我是苦逼賣(mài)高仿的， 但是我有淘寶店鋪，支持淘寶鏈接付款。 這個(gè)大媽（三十多歲），在我這里買(mǎi)了個(gè)香奈兒leboy 第一次買(mǎi)的款式，是粗車(chē)線的，帶點(diǎn)做舊皮紋，我發(fā)給她，她就找刺說(shuō)側(cè)面的車(chē)線有點(diǎn)帶破皮了，要換，我就好吧，有問(wèn)題一定要換的。然后她就說(shuō)她覺(jué)得這個(gè)不是頂級(jí)的，因?yàn)楦碌钠べ|(zhì)差很多，她同事的皮質(zhì)很光亮，我就大概懂了她的意思，她肯定不喜歡這個(gè)稍帶做舊的款了，我就解釋說(shuō)，是頂級(jí)的，非頂級(jí)手感肯定沒(méi)這么軟，你按下去它也不會(huì)無(wú)痕回彈，她覺(jué)得自己也不太懂，就順勢(shì)說(shuō)，不想要這個(gè)款了，能不能幫她換成她同事那個(gè)經(jīng)典款leboy，我覺(jué)得如果她不喜歡了的話，我就算給她換一個(gè)毫無(wú)瑕疵的包，她還是會(huì)挑毛病，就答應(yīng)給她換款了 此處注意：不知道組里有沒(méi)有買(mǎi)過(guò)高仿的，據(jù)我了解的百分之九十五的賣(mài)家都不支持換款式的，質(zhì)量問(wèn)題不退只換同款同色同號(hào)，但是我答應(yīng)給她換，第一個(gè)不想再給她換到她再挑毛病，第二，我也是覺(jué)得花錢(qián)買(mǎi)個(gè)自己不喜歡的款是很痛苦的，自己也是消費(fèi)者，理解一下。第三，這個(gè)工廠跟我已經(jīng)很熟很熟了，換個(gè)款式還是會(huì)答應(yīng)我的。 然后就又給她換了經(jīng)典款的leboy，她收到的時(shí)候就說(shuō)為什么感覺(jué)包很小呢？我說(shuō)leboy都一個(gè)尺寸啊，25*14.5，她就沒(méi)話說(shuō)了，下午時(shí)候她又找到了我，說(shuō)是不是我沒(méi)有檢查，包的棱角部分有一處刮掉皮了，我讓她拍照，她拍了，首先我覺(jué)得那個(gè)不像是舊傷，顏色很新，第二，我檢查過(guò)，并且在正面的左下角棱角，一眼就能看到，如果有掛花我也要處理了才敢發(fā)，畢竟她是很挑剔的人；第三，她收貨的時(shí)候肯定也是檢查過(guò)的，并不是很隱蔽的位置，她不可能沒(méi)看到。她這樣說(shuō)，我不好反駁她，就說(shuō)很小的，用黑色筆涂一下就看不出來(lái)了。她表示很無(wú)語(yǔ)，但是她都拆了塑料膜了，她也知道不能退換了，就算了，況且真的就不到0.5cm的長(zhǎng)度。 過(guò)了兩天，我翻淘寶，怎么發(fā)現(xiàn)一筆退款，一看，是她的，我就直接上微信問(wèn)了她，她說(shuō)對(duì)啊，因?yàn)槲业陌叽绺鷮９癫灰粯?，并且發(fā)了一張照片量了尺寸，她說(shuō)只有14cm，專柜14.5cm高，我就心里呵呵了，跟她解釋了很久，她就說(shuō)我推卸責(zé)任，0.5cm肯定取的點(diǎn)不一樣就量出來(lái)不一樣了，再說(shuō)她都拆了塑料膜用了，她堅(jiān)持退貨，我直接在淘寶上拒絕了她。 然后她就申請(qǐng)了淘寶介入 淘寶介入之后，她上傳了憑證，說(shuō)包是假貨，并且尺寸不對(duì)，淘寶介入處理后，直接以買(mǎi)家收到的不是正品為由，要求我上傳進(jìn)貨渠道證明和稅票還有合格證，我找做代購(gòu)的朋友拍了發(fā)票和稅票，但是淘寶不認(rèn)可，認(rèn)為價(jià)格低于正品太多，給買(mǎi)家退了款，并且以我售在淘寶售假的理由，扣分。 臥槽！我感覺(jué)像啞巴吃黃蓮，這也太扯了吧

男人和女人的關(guān)系，總是在床上升華的最快。再厲害的女強(qiáng)人，回到家里也可以是愛(ài)人懷里溫柔的小貓咪，渴望被男人征服。

能夠滿足愛(ài)人的男人也會(huì)更有自信，在工作上更容易獲得成績(jī)。

性愛(ài)，早就已經(jīng)不是什么說(shuō)不出口的“丑事”，而是愛(ài)人之間誘人的小秘密。

但你真的可以滿足你的女人嗎？

咱們先看美國(guó)哈佛大學(xué)的一項(xiàng)研究，只有30%的女人在愛(ài)愛(ài)時(shí)發(fā)生過(guò)YD糕潮，對(duì)，沒(méi)聽(tīng)錯(cuò)，70%的女人從未有過(guò)高潮。

每個(gè)男人都希望能幫愛(ài)人達(dá)到糕潮，看著愛(ài)人止不住呻吟的樣子會(huì)讓男人更自信，可你知道嗎，只有女人——

眼睛微閉，嘴唇顫抖，頸部拱起、面色潮紅，身上的每一寸肌膚都把你緊緊包裹住的時(shí)候，才是女人真正的糕潮。

但是男人5分鐘就可以得到的快感，女人卻需要20分鐘以上，很多時(shí)候愛(ài)愛(ài)的不完美，并不是男人的問(wèn)題，而是前戲沒(méi)有做足。

男人來(lái)了感覺(jué)翻個(gè)身就可以翻云覆雨，但愛(ài)人其實(shí)還沒(méi)有進(jìn)入狀態(tài)，久而久之，就會(huì)因?yàn)檫@種不和諧而發(fā)生“不好意思說(shuō)”的矛盾。

其實(shí)這種矛盾是可以被解決的，接下來(lái)，小編要送你一把幫你召喚女人糕潮的鑰匙。

有了它，你們將進(jìn)入到一個(gè)前所未有的歡愉新世界，它也將成為你們性福的小秘密。

√手機(jī)操控8種快感

√是你和愛(ài)人愛(ài)愛(ài)前最誘人的前戲

√讓你的5分鐘變成30分鐘，1次變成5次

很多夫妻到中年，對(duì)愛(ài)愛(ài)已經(jīng)失去了新鮮感，但它能喚醒你們疲憊的生活，讓愛(ài)愛(ài)成為你們都期待的事兒~

那一晚，我們濕了3條床單。

?網(wǎng)友暮風(fēng)是個(gè)程序員，結(jié)婚前和愛(ài)人小悠的第一次就中標(biāo)，懷孕了，結(jié)婚辦酒席加上產(chǎn)檢，前前后后忍了15個(gè)月，等恢復(fù)好了，小悠卻對(duì)此事毫無(wú)興趣了。

暮風(fēng)因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，明白哪里有問(wèn)題就要去解決，所以嘗試性的買(mǎi)了喵小野，第一次用時(shí)，小悠很害羞，他悄悄去客廳，讓小悠自己試試——

結(jié)果，5分鐘后暮風(fēng)感受到了愛(ài)人前所未有的熱情，那一夜，他們濕了3條床單。那次以后，每次愛(ài)愛(ài)前，都習(xí)慣先讓小悠用它做足前戲，這已經(jīng)成為了他們夫妻床上的小秘密了。?

我用它挽回了異地戀女友。

24歲的深海剛剛工作就被外派，和女朋友薇薇異地2年，原本十分恩愛(ài)的小情侶逐漸變得冷淡，薇薇受到家庭的壓力忍不住想和深海分手，深海舍不得，決定帶上“它”回去做最后的挽留——

結(jié)果那一晚，他們互訴思念，兩人癡纏在一起從天黑一直做到天亮，無(wú)數(shù)次的一起達(dá)到糕潮的頂端，事后薇薇說(shuō)再也離不開(kāi)深海了。

不要覺(jué)得它會(huì)代替你，其實(shí)它恰恰是你的好幫手，在你們開(kāi)始前，它能幫你做足前戲，快速的調(diào)動(dòng)起女人的欲望。

▲你看，它正舔著粉紅色的舌頭！來(lái)，和愛(ài)人一起震顫吧~

如果你出差時(shí)，還可以和愛(ài)人遠(yuǎn)程操控，嘗試不一樣的愛(ài)愛(ài)↓↓

▲首先：按下毛線尾巴的開(kāi)關(guān)，讓它悄悄吻上愛(ài)人的肉蕾或潛入她的通道。

▲然后：打開(kāi)手機(jī)，搓捻屏幕享受不同滑動(dòng)帶來(lái)的不同摩擦快感。

來(lái)了，輕柔的熱浪在你和愛(ài)人的下半身，有節(jié)奏的涌動(dòng)。

愛(ài)人開(kāi)始臉頰紅熱，控制不住的呼吸加快，心里的熱浪想翻滾出來(lái)，你的下身也已經(jīng)濕透，隔著屏幕散發(fā)著愛(ài)意……

▲最后，只覺(jué)得身下一熱，一顆原子彈在體內(nèi)爆破眩暈，那一刻肉體和靈魂的幸福感徹底融合。

愛(ài)愛(ài)≠ 糕潮

但喵小野=100%糕潮

而且你還可以在這些地方用——

情景一：浪漫臥室

夜深人靜時(shí)，調(diào)一個(gè)柔和的燈光，悄悄附在愛(ài)人耳邊問(wèn)：做不做？

高潮的跌宕后，你會(huì)和愛(ài)人感情升華，她也會(huì)更崇拜你。

（ps小怪獸聲音比震動(dòng)牙刷的還小，不是睡你枕邊，根本聽(tīng)不到，有孩子在也不用擔(dān)心）

情景二：郊外散心時(shí)

旅游時(shí)，四下無(wú)人，一個(gè)曖昧的眼神就能跟愛(ài)人身體與心情一起放飛，這種刺激也更容易達(dá)到糕潮。

看著自己讓愛(ài)人滿足的樣子，這種感覺(jué)一定會(huì)讓你著迷。

情景三：愛(ài)愛(ài)時(shí)

讓喵小野引導(dǎo)愛(ài)人，對(duì)你主動(dòng)和熱情，這時(shí)你只需要抱著她，在最后的一刻，同時(shí)達(dá)到巔峰，你和愛(ài)人都會(huì)對(duì)這種感覺(jué)上癮。

從此，每次的愛(ài)愛(ài)都能如此完美。

一段好的親密關(guān)系，從來(lái)不是一個(gè)人要為另一個(gè)人犧牲自我，而是兩個(gè)人，互相溫存成就彼此。

喵小野≠某寶跳蛋

“為什么她不愿意嘗試新樂(lè)趣？”

講真，女人跟男人可不同，她們不僅要好用，也要好看！網(wǎng)上那些跳蛋，拿出來(lái)就讓女人反感，還怎么開(kāi)始新的嘗試？

▲而這個(gè)瞄小野好用我就不說(shuō)了，外表也是萌萌噠，讓人一看就喜歡，伴侶不僅沒(méi)顧慮，搞不好還主動(dòng)...咳咳~

1、安全性有保障，不會(huì)引起任何不適。

2、防水防漏電防細(xì)菌，支持全身水洗，也可用私護(hù)液進(jìn)一步消毒。

3、全身都是食用級(jí)的硅膠，跟嬰兒用品采用的是同等標(biāo)準(zhǔn)，很親膚。

4、隱私配送，高檔包裝，守護(hù)住你的小秘密

其實(shí)，沒(méi)有什么所謂的性冷淡，每個(gè)女人都渴望和愛(ài)人獲得這種性福~

只要你多對(duì)愛(ài)人用點(diǎn)小心思，讓她獲得從未有過(guò)的快感，你們一定會(huì)愛(ài)上這種感覺(jué)~

為了大家的xing福生活，小編用盡力氣爭(zhēng)取了一個(gè)限時(shí)優(yōu)惠：

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域名，這個(gè)“古典互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代的產(chǎn)物，據(jù)傳是在1983年由保羅·莫卡派喬斯發(fā)明的。由于人們很難記住IP地址，因而產(chǎn)生了域名這種字符型標(biāo)識(shí)。而從上世紀(jì)90年代后期開(kāi)始，域名在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)圈也成就了很多的“知識(shí)英雄”……

懂懂筆記發(fā)現(xiàn)，每當(dāng)一個(gè)風(fēng)口來(lái)臨后，都會(huì)帶火相關(guān)行業(yè)的域名。而當(dāng)區(qū)塊鏈浪潮來(lái)襲，資本市場(chǎng)大量涌入時(shí)，域名——這一“古典互聯(lián)網(wǎng)”的寵兒再次爆發(fā)出巨大的商機(jī)，盡管數(shù)字貨幣多次遭遇嚴(yán)厲監(jiān)管，但區(qū)塊鏈域名的生意似乎仍舊持續(xù)火爆。

helloqkl.com代表“你好區(qū)塊鏈”，bitdurex.com代表“比特杜蕾斯”，qklzg.tech代表“區(qū)塊鏈中國(guó)”……想象不到，這一個(gè)個(gè)似乎與區(qū)塊鏈沾不上邊的域名都被賦予了超凡想象力，而擁有者將這類(lèi)域名以幾倍、幾十倍甚至成百上千倍利潤(rùn)售出的例子，也不在少數(shù)。

做區(qū)塊鏈多累，他們做區(qū)塊鏈域名

李瑞（化名）是今年剛畢業(yè)的大學(xué)生，目前在上地軟件園一家互聯(lián)網(wǎng)公司實(shí)習(xí)。如果不是區(qū)塊鏈的大火，或許他很難在短時(shí)間內(nèi)靠域名積累起令大多數(shù)同齡人艷羨的財(cái)富。

“其實(shí)我對(duì)域名有特殊情結(jié)，讀大學(xué)的時(shí)候就喜歡囤一些域名。不為其他的，就是單純的興趣愛(ài)好而已。”李瑞笑著告訴懂懂筆記。

而這個(gè)業(yè)余的興趣愛(ài)好讓他在大三那年就獲得了一筆意外財(cái)富?！拔椰F(xiàn)在賣(mài)域名的收入超過(guò)了六位數(shù)。但說(shuō)實(shí)話，我確實(shí)是無(wú)心插柳柳成蔭。當(dāng)時(shí)我只是看上了一些比較喜歡的域名就買(mǎi)了，其中包括一些跟區(qū)塊鏈有關(guān)聯(lián)的域名。其中最便宜的也就十幾塊錢(qián)，但沒(méi)想到去年開(kāi)始區(qū)塊鏈火了以后通過(guò)郵件找我買(mǎi)域名的人越來(lái)越多，最高的開(kāi)到五萬(wàn)一個(gè)。”李瑞笑著聳了聳肩膀。

如果說(shuō)李瑞只是無(wú)意中因?yàn)閰^(qū)塊鏈的火爆而意外收獲了第一桶金，那么王健（化名）可能是域名交易中的資深老手了。

作為一名職業(yè)“囤域名者”，王健2008年從廣告公司辭職后，全部工作和生活就徹底圍繞著域名轉(zhuǎn)了。

“我這些年每天做的事情就是在各個(gè)域名網(wǎng)站上找性價(jià)比高的域名。過(guò)去這一年來(lái)的重心就是找跟區(qū)塊鏈有關(guān)聯(lián)的域名，因?yàn)橘I(mǎi)家開(kāi)的價(jià)高?！蓖踅≡谧陔娔X桌前，滿臉疲態(tài)眼睛卻放著光。

“現(xiàn)在數(shù)字組合或者五六位以內(nèi)的短字母組合非常受歡迎。其實(shí)對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)沒(méi)什么意義的字母、數(shù)字組合，可能對(duì)某個(gè)人或公司來(lái)說(shuō)就很重要?！?王健滿臉神秘地說(shuō)道，“畢竟那些帶chain的域名都已經(jīng)被注冊(cè)絕了，所以要找到其他有新意的，或者是拼音縮寫(xiě)的域名才有價(jià)值。”

當(dāng)問(wèn)道及域名生意收入時(shí)，王健擺了擺手：“和區(qū)塊鏈里那些炒幣發(fā)家的比起來(lái)差遠(yuǎn)了?！?/p>

不知所謂的小域名，火起來(lái)都靠炒

懂懂筆記在搜索網(wǎng)絡(luò)后發(fā)現(xiàn)關(guān)于區(qū)塊鏈域名交易的內(nèi)容多達(dá)幾百萬(wàn)條。其中一些域名交易網(wǎng)站采取競(jìng)價(jià)和一口價(jià)的模式進(jìn)行域名售賣(mài)，也有一部分是在場(chǎng)外進(jìn)行私自交易。這里面，不乏域名原始注冊(cè)者、收購(gòu)倒賣(mài)者和炒家。

“現(xiàn)在帶區(qū)塊鏈含義的域名都很貴，好的區(qū)塊鏈域名比普通域名價(jià)格會(huì)貴上百倍甚至上千倍，有些特牛的域名甚至賣(mài)家都捂著不愿意賣(mài)。他們手中的域名是用于自己的網(wǎng)站導(dǎo)流和樹(shù)立品牌的，區(qū)塊鏈行情一轉(zhuǎn)好他們賺的會(huì)更多?！蓖踅「嬖V懂懂筆記。

每種跟區(qū)塊鏈有“曖昧關(guān)系”的域名都被賦予想象。帶有Blockchain、Bitcoin、Ethereum……這一類(lèi)型的國(guó)際域名已經(jīng)不多，于是qkl、lian也變得洛陽(yáng)紙貴，甚至一些數(shù)字加上英文的組合也火了，每一個(gè)數(shù)字、單詞拆開(kāi)來(lái)都蘊(yùn)含著無(wú)限財(cái)富。

王健并沒(méi)有擁有太多域名，他坦言自己只是一個(gè)域名的“搬運(yùn)工”。

他向懂懂筆記展示了他與某位上游賣(mài)家的溝通過(guò)程以及一小部分域名類(lèi)型。在這張表中的域名如果帶有“eth”，就跟數(shù)字貨幣“ETH”有了關(guān)聯(lián)，因此一些參與“ETH”項(xiàng)目的公司就會(huì)出一定的溢價(jià)來(lái)購(gòu)買(mǎi)這種域名。

該賣(mài)家對(duì)王健表示如果賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)可以拿10%到20%的提成。不過(guò)，這位賣(mài)家手里的不少域名在王健看來(lái)屬于比較普通或者賣(mài)不上價(jià)的，他平時(shí)經(jīng)常會(huì)主動(dòng)出擊，去搜刮一些潛力巨大的國(guó)際域名。王健稱如果收集到的域名能被賦予更多想象空間的話，價(jià)格便會(huì)一飛沖天。

“域名的含義本身在于個(gè)人的理解和發(fā)揮。一是賣(mài)家要會(huì)解釋，二是要主動(dòng)賦予域名更牛的價(jià)值。比方說(shuō)lian.com、51lian等域名既可視為單拼域名，有“鏈”的含義，也可視為雙拼域名，有“李安、利安、離岸”等含義。往往這種域名可以在很多領(lǐng)域獲得客戶青睞，當(dāng)然肯定還是在‘鏈圈’收益最高。”王健仔細(xì)地解釋。

“我舉例的這個(gè)lian.com是在2016年8月售出的，交易價(jià)超350萬(wàn)元，可惜前兩年沒(méi)敢下手拿下這個(gè)域名?！?王健表示，在自己熟悉的圈子圈里，區(qū)塊鏈域名最高賣(mài)到超過(guò)五十萬(wàn)元，“我可跟人家比不了呀，都是高手。”

除了小倒?fàn)?，大佬機(jī)構(gòu)也瘋狂

站在更高層面上看，域名的買(mǎi)賣(mài)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中早就盛行，更且過(guò)去幾年高價(jià)域名買(mǎi)賣(mài)時(shí)有發(fā)生。當(dāng)區(qū)塊鏈火爆后，除了一些小倒?fàn)斠酝?，?dòng)輒百萬(wàn)級(jí)的域名在區(qū)塊鏈大平臺(tái)的交易中也很常見(jiàn)了。

xmt.com這個(gè)域名看似不知所云，但是中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的區(qū)塊鏈終端花210萬(wàn)元將其拿下了，買(mǎi)方在交易結(jié)束后立即就將域名搭建為全球化區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣交易平臺(tái)；另外，火訊財(cái)經(jīng)以七位數(shù)高價(jià)拿下了雙拼域名 huoxun.com域名，它是一家被標(biāo)榜為“最火的區(qū)塊鏈資訊”網(wǎng)站；Mike Mann以125萬(wàn)元高價(jià)出售域名 cryptoworld.com，該域名有“加密世界”含義，域名買(mǎi)家則是區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)Binance。

“其實(shí)在區(qū)塊鏈圈子里，不管是知名投資人還是無(wú)名創(chuàng)業(yè)者，都在爭(zhēng)奪域名，有的是真敢下本錢(qián)，只不過(guò)那些話題被幣圈熱潮的瘋狂遮蓋了而已?！蓖踅”硎?。

王健表示，目前在區(qū)塊鏈域名交易圈里公認(rèn)最出名的大佬莫過(guò)于戴躍。

戴躍早些年花了280元注冊(cè)1861.com.cn，注冊(cè)后第七天就被買(mǎi)家出價(jià)15000元購(gòu)買(mǎi)。china.vc的投資家咖啡、hnz.com.cn的湖南招聘網(wǎng)、loupan.com的樓盤(pán)網(wǎng)……戴躍在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代從某種意義上是和域名大咖劃等號(hào)的。

“在域名生意中，.COM等價(jià)BTC、.IO等價(jià)ETH，如今我入手的域名已經(jīng)價(jià)值1.5億。賣(mài)域名是乙方，做投資可是甲方?！?戴躍在域名界闖蕩二十多年后，最終在區(qū)塊鏈域名里完成了華麗騰飛。

的確，這幾年區(qū)塊鏈的火爆也讓戴躍的名字為很多米農(nóng)和幣民熟知。比如他手里那些奇貨可居的兩字母.com域名，就是域名圈子里如同頂級(jí)鉆石般的存在。其中，他擁有的QN.com號(hào)稱售價(jià)達(dá)到了300個(gè)比特幣；而陳偉星為了“打車(chē)鏈”從戴躍手中收購(gòu)的VV.COM，據(jù)傳也價(jià)值不菲。對(duì)于域名收購(gòu)，戴躍也時(shí)有驚人之舉，包括巨資收購(gòu)JL.com后，近期又高價(jià)拿下了LP.COM、RZ.com?；蛟S，這股幣圈域名的熱潮一時(shí)間仍會(huì)持續(xù)下去。

有區(qū)塊鏈業(yè)內(nèi)人士指出：相比區(qū)塊鏈投資，幣圈的域名投資似乎更穩(wěn)妥，成本和風(fēng)險(xiǎn)更低，而其中成功的秘訣，僅僅在于你怎么去炒作和包裝它……

當(dāng)然，這種域名炒作的暴利還是依托在區(qū)塊鏈的熱度上，它是在炒作下誕生的一個(gè)品牌和流量生意。

當(dāng)幣圈的冬天逐漸到來(lái)，并且生存環(huán)境越來(lái)越嚴(yán)酷時(shí)，區(qū)塊鏈域名買(mǎi)賣(mài)還會(huì)火下去嗎？

編者按：本文來(lái)自“全天候科技”，作者楊泳潔。36氪經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

或許若干年后，很多人回憶起2018年的夏天，除了熱，還有那場(chǎng)史無(wú)前例的P2P雷潮，空留一地雞毛。

曾有人這樣總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融圈：別的行業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗可以宣布破產(chǎn)，或東山再起或另謀出路；但互金創(chuàng)業(yè)不允許失敗，敗者無(wú)善終之路。成功了是普惠金融，失敗了是非法吸收公眾存款甚至集資詐騙，可能面臨牢獄之災(zāi)。

處在風(fēng)暴中心的創(chuàng)業(yè)者，從萬(wàn)丈雄心走到萬(wàn)丈深淵。如今，正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量猶如樹(shù)上的葉子，秋風(fēng)拂下日漸稀少。

這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者心中不免惶恐，行業(yè)是如何走到了今天這一步？

野蠻增長(zhǎng)的誘惑

自美國(guó)的Lending Club大獲成功并上市后，中國(guó)的互金江湖就開(kāi)始暗潮涌動(dòng)。

創(chuàng)業(yè)大部隊(duì)開(kāi)始進(jìn)入互金行業(yè)，是在2013年前后。那年6月13日，余額寶正式上線，成立時(shí)規(guī)模2個(gè)億，到2013年底，總規(guī)模已達(dá)1853億元。它讓人們感覺(jué)到，網(wǎng)上理財(cái)原來(lái)可以如此過(guò)癮——下載一個(gè)APP，動(dòng)動(dòng)手指，就可以每天看著自己賬戶上的金額往上跳，收益增長(zhǎng)比在銀行快多了。

余額寶的快速發(fā)展不僅吸引了投資者，還啟迪了眾多的創(chuàng)業(yè)者。從誕生到2017，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物紅極一時(shí)，開(kāi)啟了他的野蠻成長(zhǎng)期。

截至今年7月份以前，錢(qián)爸爸創(chuàng)始人袁濤的人生都非常勵(lì)志。這個(gè)漢中少年16歲外出打工，在工地做過(guò)小工，在餐廳當(dāng)過(guò)服務(wù)員，販賣(mài)過(guò)電腦，后來(lái)進(jìn)了平安銀行旗下的信安易貸做業(yè)務(wù)員，又跟著彭鐵創(chuàng)辦了小牛資本。袁濤任集團(tuán)副總裁，分管私募基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。2012年底，袁濤辭職，并退股；2013年，他創(chuàng)立錢(qián)爸爸。

短短幾年間袁濤從一個(gè)無(wú)名小生成了幾百人口中的“袁總”，實(shí)現(xiàn)了人生逆轉(zhuǎn)。除了常規(guī)的線上線下推廣，還有兩大利器，殺熟+高返。

殺熟即熟人介紹，據(jù)中國(guó)基金報(bào)，多位投資者都是被熟人介紹后得知錢(qián)爸爸?！拔遗笥丫褪清X(qián)爸爸員工，他自己也買(mǎi)平臺(tái)的理財(cái)并稱利率很高，我就和親戚一起買(mǎi)了，前前后后投進(jìn)幾百萬(wàn)元。

這里的“熟”還包含自己?jiǎn)T工，據(jù)接近錢(qián)爸爸的行業(yè)人士透露，基于對(duì)公司的信任，內(nèi)部員工多數(shù)購(gòu)買(mǎi)了公司的理財(cái)產(chǎn)品，金額從幾十萬(wàn)到上千萬(wàn)不等。

高返即高額返點(diǎn)。多位投資者表示，自己從微信群、qq群看到錢(qián)爸爸推廣，點(diǎn)擊群里的第三方鏈接購(gòu)買(mǎi)錢(qián)爸爸平臺(tái)理財(cái)，可享受高達(dá)翻倍的返點(diǎn)。有投資者介紹到，錢(qián)爸爸平臺(tái)支付本金利息外，鏈接發(fā)布人會(huì)為投資者支付高額“返點(diǎn)”利息，且錢(qián)爸爸返利比例很高，有時(shí)達(dá)3個(gè)百分點(diǎn)。

靠著這兩大利器，袁濤實(shí)現(xiàn)了從屌絲到精英的逆襲。截至2018年7月9日，錢(qián)爸爸平臺(tái)累計(jì)交易總額為325.04億元，待收12億元。

但也有人通過(guò)互金創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)了從精英到階下囚的墮落，比如夸克金融的郭震洲。

2012年，美國(guó)海歸、擁有華盛頓大學(xué)物理學(xué)博士及奈爾大學(xué)商學(xué)院MBA頭銜的郭震洲從摩根大通首席風(fēng)險(xiǎn)官那張位高、舒適的皮沙發(fā)上離開(kāi)。遇到了宜信的唐寧，兩人在清華園促膝長(zhǎng)談后被唐寧描述的普惠金融夢(mèng)想打動(dòng)，加入了宜信。

不到兩年后也就是2014年，郭博士離開(kāi)宜信創(chuàng)辦了夸克金融，接受媒體采訪時(shí)稱“自己的膽量，就是在那家機(jī)構(gòu)鍛煉出來(lái)的?！蹦悄辏呀?jīng)48歲，據(jù)福布斯中文網(wǎng)報(bào)道，是打算以P2P創(chuàng)業(yè)化解自己的中年危機(jī)。

夸客金融業(yè)務(wù)線主要包括：才米公社、夸客優(yōu)富，以及資產(chǎn)端暖薪貸。其中才米公社為網(wǎng)絡(luò)借貸中介服務(wù)平臺(tái)，推廣時(shí)頻繁使用高息、高返等手段，被業(yè)界人士稱為“為做大，羊毛放得有點(diǎn)猛。“夸克優(yōu)富則主要面對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的高凈值人群提供固收、海外置業(yè)、私募等服務(wù)，但推廣過(guò)程中同樣使用了高息攬儲(chǔ)、線下熟人推薦等手段。暖薪貸則主要提供小額短期的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，因催收問(wèn)題被多次投訴。

另?yè)?jù)夸克金融前員工透露，夸克曾在霍爾果斯等地注冊(cè)多家皮包公司違規(guī)放貸，因此豪賺了不少。

2017年，夸克金融還傳出要把資產(chǎn)端夸克工場(chǎng)出售給點(diǎn)融網(wǎng)，但此事后來(lái)被點(diǎn)融否認(rèn)。

憑著郭震洲過(guò)人的膽識(shí)及能力，夸克金融發(fā)展迅猛，截至2018年7月31日夸克金融累計(jì)成交量為156億，待收38億。

野蠻成長(zhǎng)時(shí)代，也有人一直保持冷靜，比如銅板街的何俊。

面對(duì)余額寶的出現(xiàn)，何俊卻高興不起來(lái)。在余額寶上線的2天前，他剛和9個(gè)同事喝了銅板街交易版APP上線的慶功酒。這是一款可以讓用戶通過(guò)手機(jī)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的APP，在國(guó)內(nèi)是首創(chuàng)。何俊覺(jué)得“前途一片光明，未來(lái)的世界就是我們的了”。沒(méi)想到曾經(jīng)服務(wù)了8年的老東家支付寶兩天后給了重重他一擊——上線了和銅板街功能類(lèi)似的余額寶。美夢(mèng)突然破碎，銅板街的路注定更加艱難。

何俊很快調(diào)整了方向——銅板街決定要做互聯(lián)網(wǎng)金融界的“天貓”，這也意味著不能僅有“類(lèi)余額寶”的一個(gè)基金產(chǎn)品，品類(lèi)需要擴(kuò)充和豐富。之后，不同期限的保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)、收益高于余額寶的保理產(chǎn)品、網(wǎng)貸產(chǎn)品等陸續(xù)進(jìn)入其產(chǎn)品列表。

曾經(jīng)，在百度推廣是互金平臺(tái)廝殺時(shí)的有力武器。2013年，PC端的互聯(lián)網(wǎng)紅利從高峰開(kāi)始走下坡路，百度買(mǎi)流量的成本依然居高不下。何俊率看到了未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)，銅板街選擇跳過(guò)傳統(tǒng)網(wǎng)站，直接進(jìn)入移動(dòng)端，因此低成本收獲了一批高凈值的80后、90后用戶。隨后，重點(diǎn)以老用戶拉新用戶，銅板街逐漸實(shí)現(xiàn)了流量增長(zhǎng)。

2015年，網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量突破萬(wàn)億元大關(guān)，高收益產(chǎn)品層出不窮，互金野蠻生長(zhǎng)異常熱鬧。

何俊看到了各種誘惑，比如股票配資，100萬(wàn)資金，可配1：4的杠桿，即用400萬(wàn)炒股，但只要股票跌停兩天，就可能平倉(cāng)。從生意角度看，利潤(rùn)很高，平臺(tái)收益可達(dá)18%。

“若用100萬(wàn)炒股，再差也能剩數(shù)十萬(wàn)，而如果加了杠桿，迅速平倉(cāng)，對(duì)客戶的生活會(huì)造成巨大影響，可能會(huì)超出了他們的承受能力”，何俊果認(rèn)為，這與他的價(jià)值觀不符，果斷放棄。

拒絕了“野路子”的打法，銅板街選擇在既定的軌道上穩(wěn)步發(fā)展，這意味著，它的增長(zhǎng)速度和規(guī)模相比很多同行是有限的。

如今回頭看，何俊感慨萬(wàn)分，“雖然銅板街在行業(yè)里既不是最大，也不是最賺錢(qián)的，但看到了其他公司的起起落落，欣慰自己至今仍然活著。”

在傳統(tǒng)金融行業(yè)中打拼了23年的王文輝同樣選擇了“慢行”。他早年一畢業(yè)就進(jìn)入交通銀行，隨后涉獵了證券、投行中介及擔(dān)保業(yè)務(wù)。在這期間，他留意到，民間借貸的紅本抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)不高，但收益相當(dāng)可觀。以此為切入口，王文輝于2013年6月創(chuàng)建了P2P平臺(tái)“閑錢(qián)寶”，接著又創(chuàng)辦了專注汽車(chē)金融信息中介服務(wù)的“有喜財(cái)富”。

雖然進(jìn)入了互金行業(yè)，王文輝本質(zhì)上還是一個(gè)傳統(tǒng)金融人。他用自己的人脈資源在資產(chǎn)端和資金端搭建了一個(gè)根據(jù)地，線下資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)保證所有項(xiàng)目真實(shí)可靠，信息披露完整，可接待出借人工作日隨時(shí)上門(mén)，投資50萬(wàn)元以上的異地客戶可報(bào)銷(xiāo)往返深圳的路費(fèi)。對(duì)他而言，互聯(lián)網(wǎng)只是一種服務(wù)手段。

以傳統(tǒng)的方式求穩(wěn)，也意味著比別人更慢?！皣?yán)格來(lái)說(shuō)，我的平臺(tái)還沒(méi)做起來(lái)，僅僅是活著而已?！蓖跷妮x對(duì)全天候科技坦言，雖然業(yè)績(jī)一般，但他的信念是，不合規(guī)的早晚要死掉，如今的雷潮正是“野戰(zhàn)軍”還債，等不合規(guī)的都死了，就是我們的機(jī)會(huì)?！?/p>

同樣出身傳統(tǒng)金融的還有周夏明。2014年底，呈爆發(fā)式增長(zhǎng)的P2P行業(yè)引起周夏明的關(guān)注，彼時(shí)，他已經(jīng)在銀行工作了16年并晉升到了一家銀行支行行長(zhǎng)的位置。

彼時(shí)他發(fā)現(xiàn)，P2P具有類(lèi)似小型信托的功能，可以解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，作為銀行融資的重要補(bǔ)充。經(jīng)歷了半年的研究和論證后，2015年，周夏明辭去支行行長(zhǎng)的職位，創(chuàng)辦了P2P平臺(tái)“立馬貸”。

基于傳統(tǒng)金融人骨子里的嚴(yán)謹(jǐn)，為保證出借人資金安全，周夏明要求每一個(gè)標(biāo)的都有足額甚至超值的房產(chǎn)抵押。在推廣層面，立馬貸也較為保守，交易規(guī)模雖然沒(méi)做大，但因?yàn)闃I(yè)務(wù)穩(wěn)健，主要靠口碑傳播，這在周夏明看來(lái)，“小日子過(guò)得不錯(cuò)，很安心”。

來(lái)自沈陽(yáng)的高峰進(jìn)入互金的原因很特別，作為出借人看到了行業(yè)的前景，此前幾年，他一直在某大型集團(tuán)公司任職，后來(lái)，他創(chuàng)辦了一個(gè)信用卡套現(xiàn)投資平臺(tái)，利用信用卡的免息期來(lái)投資P2P，而平臺(tái)資產(chǎn)多是與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的供應(yīng)鏈金融。

雖然平臺(tái)不大，但高峰卻因此認(rèn)識(shí)了很多大平臺(tái)及資金方，歪打正著地打通了資金通道。結(jié)合自己在行業(yè)內(nèi)的人脈和資源，2015年他又創(chuàng)辦了自己的P2P平臺(tái)，以自己和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)在該領(lǐng)域多年經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行人肉審核資質(zhì)，做的小有規(guī)模。

命運(yùn)驟變

從野蠻生長(zhǎng)到嚴(yán)監(jiān)管，再到持續(xù)爆雷潮來(lái)襲，P2P只用了短短幾年。

所謂的雷潮，是指P2P平臺(tái)短時(shí)間內(nèi)大面積倒閉的現(xiàn)象，猶如潮起潮落一般，來(lái)的快去的也快。往年的P2P雷潮高峰期通常持續(xù)一個(gè)月左右，但是2018年卻出現(xiàn)了停不下來(lái)的情況，從6月開(kāi)始，至今仍在延續(xù)。

投之家被立案?jìng)刹?，牛板金被查封，人人?ài)家金融清盤(pán)，善林金融暴雷、資金鏈斷裂……

據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，截至2018年10月底，累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)已達(dá)5190家，其中10月停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為46家，9月這一數(shù)字為67家。

2018年10月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1022.67億元，環(huán)比下降7.65%，同比下降53.17%。目前正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已下降至1231家，還有大量平臺(tái)面臨退場(chǎng)。尤其是行業(yè)出現(xiàn)清退潮之后，廣東、杭州等地都開(kāi)始對(duì)存量的小平臺(tái)進(jìn)行清退或引導(dǎo)良性退出。

何俊告訴全天候科技，在2017年他就預(yù)料到了這次雷潮，“做好一家金融科技公司要求很高，需要多方面綜合能力，包括合規(guī)前提下持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)的能力、獲取牌照的能力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力、科技能力等，全國(guó)可以把這些都做到合格的團(tuán)隊(duì)并不多。”

在他看來(lái)，暴雷潮是行業(yè)優(yōu)勝劣汰的必然結(jié)果，P2P行業(yè)不可能同時(shí)存在上千家公司，一百家左右已經(jīng)足夠。

7月9日，錢(qián)爸爸爆出兌付危機(jī)，據(jù)中國(guó)基金報(bào)，200多名出借人到了位于深圳市寶安區(qū)的錢(qián)爸爸客服中心，然而現(xiàn)場(chǎng)已人去樓空。此前袁濤疑似回應(yīng)稱，“一直在加油中，字典里沒(méi)有放棄兩個(gè)字?！?/p>

令人匪夷所思的是，平臺(tái)發(fā)布的清盤(pán)公告太過(guò)籠統(tǒng)，公司資產(chǎn)、負(fù)債連袁濤自己也一無(wú)所知，接下來(lái)的幾天，袁濤像一名抖音演員，時(shí)不時(shí)地發(fā)個(gè)短視頻安撫用戶。

7月16日深圳警方發(fā)布了一篇公告，稱7月11日已經(jīng)以涉嫌非法吸收公共存款對(duì)錢(qián)爸爸立案?jìng)刹?，袁濤被捕?/p>

今年8月，夸克金融創(chuàng)始人郭震洲到公安局投案自首，交代了其通過(guò)網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)高息非法吸收公眾存款的犯罪事實(shí)。一位夸克前員工告訴全天候科技，在去自首之前，郭震洲對(duì)著自己的員工連續(xù)重復(fù)了三遍同一句話：“人生就是起起落落！”

履歷光鮮的郭震洲也成了因P2P入獄的學(xué)歷最高人士。有業(yè)內(nèi)人士這樣評(píng)價(jià)他：作為曾在華爾街工作的一位博士，若不是創(chuàng)業(yè)做P2P，也不至于如此境地。

雷潮之下，不少平臺(tái)出現(xiàn)了提現(xiàn)困難，甚至有無(wú)法應(yīng)對(duì)的平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者選擇“跑路”，給原本不明朗的市場(chǎng)蒙上了一層陰影。

“愚不可及?！睂?duì)于這些曾經(jīng)熟悉的同行，王文輝給出了四個(gè)字，“當(dāng)今社會(huì)科技如此發(fā)達(dá)，根本無(wú)法逃脫，‘跑路’本身還要罪加一等?！蓖瑫r(shí)，他也為此感到可惜，他認(rèn)為，P2P跑路的創(chuàng)業(yè)者中，不少人都有專業(yè)的金融技能，若不做P2P，年入百萬(wàn)甚至千萬(wàn)都不是問(wèn)題。

周夏明將此次雷潮歸結(jié)為平臺(tái)模式問(wèn)題，特別是自身實(shí)力較弱的平臺(tái)，杠桿率偏高，這些埋下的風(fēng)險(xiǎn)也注定其不可能順利經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期和行業(yè)周期。

王文輝提到，次級(jí)資產(chǎn)+公募+弱監(jiān)管（相對(duì)于證券基金）是P2P行業(yè)出現(xiàn)雷潮的根本原因，而行內(nèi)普遍存在的電商流量思維+拼命放羊毛（補(bǔ)貼）來(lái)做大規(guī)模，無(wú)疑雪上加霜。

2018年6月14日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均峰在“2018陸家嘴論壇”上表示，只有嚴(yán)格把自己定義為信息中介的P2P平臺(tái)才能“留下來(lái)”，不能搞成信息中心，不能搞資金池、搞自融。李均峰提到，按照這個(gè)定位，市場(chǎng)上的P2P平臺(tái)，還需要一段時(shí)間去偽存精。

誰(shuí)是贏家？

如果一切可以重來(lái)，還會(huì)不會(huì)選擇創(chuàng)業(yè)做P2P？

“必然會(huì)，初心不改?！焙慰〉幕卮鹇?tīng)起來(lái)毫不猶豫。

“會(huì)，監(jiān)管陣痛是必須的，不洗牌更難做?！敝芟拿髡J(rèn)為，監(jiān)管的每一個(gè)舉措和現(xiàn)在的一切進(jìn)程都是正常的，“總之心態(tài)要好，P2P雖然只能掙點(diǎn)辛苦錢(qián)，但未來(lái)的收益會(huì)非常穩(wěn)定。”周夏明稱，他希望沉下心在互金行業(yè)做一輩子。

但高峰卻沒(méi)有這么樂(lè)觀?！耙?guī)模做不大，難于盈利，又遇上備案的高成本?！彼嘎?，對(duì)于自己的P2P平臺(tái)已心生放棄，并有了其他打算。

高峰對(duì)全天候科技表示，在與眾多同行交流后，他總結(jié)出一個(gè)規(guī)律：大平臺(tái)幻想“綁架”監(jiān)管，一是之前的壞賬太多一時(shí)難以消化，二是大標(biāo)轉(zhuǎn)小標(biāo)很難；中等平臺(tái)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)合規(guī)合法；小平臺(tái)目前基本上就是為了一個(gè)P2P的殼維持著，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，合規(guī)成本過(guò)高且無(wú)法盈利。

高峰就是他口中所說(shuō)的小平臺(tái)。去年，高峰將手上的股份轉(zhuǎn)出一部分。整改機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模雙降后，高峰自家平臺(tái)的業(yè)務(wù)已非常少，“就是搏一把備案，過(guò)了就加大投資，不過(guò)也不強(qiáng)求?！睂?duì)于“搏一把”的說(shuō)法，高峰解釋說(shuō)，就像去賭場(chǎng)，下不了臺(tái)就只能再玩一會(huì)，等判決、看機(jī)緣。

“實(shí)在不行，就賣(mài)殼，不過(guò)可能也沒(méi)什么價(jià)值了吧?！备叻逵行┖蠡谌ツ隂](méi)有把股份完全賣(mài)掉，隨著今年廣東、杭州等地對(duì)存量小的平臺(tái)開(kāi)始清退，平臺(tái)的價(jià)格早已今非昔比。

除了高峰，對(duì)相當(dāng)一部分人來(lái)說(shuō)，P2P已成了燙手山芋。

一位專門(mén)從事互金刑事案件的律師告訴全天候科技，他服務(wù)的P2P客戶已經(jīng)有1/3“進(jìn)去了”，“之前是找我們做備案輔導(dǎo)，如今是‘撈人’?！?/p>

這位律師透露，上個(gè)月，他到北京朝陽(yáng)區(qū)看守所見(jiàn)了一位涉嫌非吸被立案?jìng)刹榈那癙2P老板?！爸肮怩r無(wú)比，如今灰頭土臉。”律師形容，對(duì)方見(jiàn)到他后痛苦流涕，表示后悔干了P2P，創(chuàng)業(yè)兩年受苦受累沒(méi)給自己置辦過(guò)什么，反倒搭進(jìn)去幾個(gè)億；如今，房車(chē)都已抵押，現(xiàn)金流已斷，只能自首為平臺(tái)20多億的待收負(fù)責(zé)。

但進(jìn)去的，一定就是輸家嗎？

一位了解袁濤的互金人士告訴全天候科技，如果可以重新選擇，袁濤肯定還會(huì)做P2P，因?yàn)檫@是他這輩子最大的榮耀，“如果不干這行，他也許到現(xiàn)在都是‘屌絲’。但卻因P2P管理過(guò)這么多錢(qián)，這些錢(qián)是否他給自己藏哪兒留下了也很難說(shuō)，指不定十年之后，又是一個(gè)富豪?！?/p>